Planificación para el retiro · Salinas y el condado de Monterey
Traspasos de 401k y 403b, hechos con cuidado
¿Cambia de trabajo o se jubila? Le ayudamos a entender sus opciones de traspaso y a planear los ingresos que necesitará en el retiro.
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Tenga a la mano su estado de cuenta más reciente y revisamos sus opciones juntos, sin costo.
Agentes de seguros de vida con licencia en California · CPIS
Planificación para el retiro
Haga que sus ahorros duren
Revisamos juntos sus pensiones, el Seguro Social y sus ahorros, y le ayudamos a decidir qué conservar, qué traspasar y cómo convertirlo en ingresos.
Traspasos de 401k
Mover el 401k de un empleador anterior a una cuenta que usted controle, para que no quede olvidado.
Traspasos de 403b para maestros y enfermeras
El mismo proceso cuidadoso para maestros, personal escolar, enfermeras y empleados de organizaciones sin fines de lucro con un 403b.
Ingresos que duran
Opciones como las anualidades pueden convertir parte de sus ahorros en un ingreso constante durante el retiro.
Las preguntas de impuestos, con un profesional
Coordinamos con su plan y lo referimos a un profesional de impuestos cuando su situación lo requiere.
Preguntas sobre los traspasos
¿Debo pasar mi 401k a un IRA?
No siempre. Dejarlo en el plan anterior, pasarlo al plan de su nuevo empleador o traspasarlo a un IRA o una anualidad tiene ventajas y desventajas. Las comparamos según su situación.
¿Puedo traspasar un 403b?
Sí. Al dejar su trabajo o jubilarse, normalmente un 403b se puede traspasar a un IRA o una anualidad. Algunos planes también permiten traspasos a ciertas edades mientras sigue trabajando.
¿Un traspaso me costará impuestos?
Un traspaso directo de su plan a otra cuenta calificada generalmente no paga impuestos. Retirar el dinero en efectivo normalmente sí, y puede tener una penalidad antes de los 59 años y medio.
¿Qué es la regla de los 60 días?
Si el dinero se le paga a usted, generalmente tiene 60 días para depositarlo en otra cuenta calificada y evitar impuestos. Un traspaso directo evita ese riesgo, por eso normalmente lo recomendamos.
Otras formas en que podemos ayudarle
Seguro de vida a término
Cobertura económica por 10, 20 o 30 años, para que su hipoteca, sus cuentas y sus hijos estén protegidos si algo le pasa.
Más información: Seguro de vida a términoSeguro de vida entera
Cobertura permanente con una prima que nunca sube y un valor en efectivo que crece con el tiempo.
Más información: Seguro de vida enteraVida universal indexada (IUL)
Cobertura de por vida con primas flexibles y un valor en efectivo ligado a un índice del mercado, con un piso que lo protege de las pérdidas del mercado.
Más información: Vida universal indexada (IUL)Seguro de gastos finales
Una póliza pequeña de vida entera que paga el funeral, el entierro y las cuentas finales, muchas veces aprobada con unas preguntas de salud y sin examen médico.
Más información: Seguro de gastos finalesAnualidades
Anualidades fijas e indexadas que protegen su capital y pueden pagarle un ingreso de por vida, respaldadas por la compañía de seguros que las emite.
Más información: Anualidades
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Tenemos base en Salinas y atendemos familias en todo el condado de Monterey y California.
Servimos a Salinas, Monterey County, California
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